Czym różni się kredyt od pożyczki i który produkt jest korzystniejszy?

Kredyt i pożyczka dla niektórych są tożsame. Ale warto podkreślić, że są to dwa odrębne produkty finansowe. Czym różni się kredyt od pożyczki i który produkt jest korzystniejszy? Tak naprawdę na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Przede wszystkim dlatego, że mamy różne rodzaje kredytów i różne rodzaje pożyczek. Każdy z tych produktów cechuje się innymi korzyściami dla konsumentów. Na początku opowiemy o tym, czym jest kredyt, a czym jest pożyczka.

Czym jest kredyt?

Kredyt jest produktem finansowym, którego udzielać mogą jedynie banki. Regulowany jest ustawą o Prawie Bankowym, oraz ustawą o Kredycie Konsumenckim. Przedmiotem kredytu mogą być jedynie środki finansowe. Obowiązująca klienta umowa zawsze jest odpłatna i obejmuje odsetki i prowizje oraz ewentualnie inne koszty. Jedynie kredyt gotówkowy lub karta kredytowa nie są kredytami celowymi, tak jak ma to miejsce w przypadku kredytu hipotecznego, czy inwestycyjnego. Na ogół, aby otrzymać środki od banku, musimy przejść długi żmudny proces weryfikacyjny, łącznie z badaniem zdolności kredytowej. Do tego celu potrzebujemy przedłożyć stosowne dokumenty świadczące o naszej wypłacalności – forma i czas zatrudnienia, uzyskiwane przychody. Spłata kredytu przeważnie odbywa się w formie ratalnej.

Czym jest pożyczka?

Tak naprawdę pożyczkodawcą może być każdy, ale na rynku finansowym działają wyspecjalizowane firmy pożyczkowe. Działają w oparciu o ustawę o Kredycie Konsumenckim oraz o Kodeks Cywilny. Pożyczać możemy nie tylko środki finansowe, ale również rzeczy określone co do gatunku. Instytucje pozabankowe na ogół nie dopytują, jaki jest cel pożyczki, ani nie wymagają tak szczegółowych dokumentów dotyczących zatrudnienia. Przeważnie wystarczy oświadczenie konsumenta o wysokości dochodów. Dzięki temu proces weryfikacji jest skrócony do minimum, a pożyczkę możemy otrzymać najpóźniej dzień po złożeniu wniosku. W zależności od wysokości kwoty, o jaką się staramy, może nas ominąć również kontrola dotycząca naszej historii kredytowej, a co za tym idzie zdolności kredytowej. Z ciekawostek, pożyczka do 1000 zł nie musi mieć umowy w formie pisemnej. W zależności od rodzaju pożyczki występuje spłata ratalna (miesięczne raty), lub jednorazowa spłata całości zadłużenia po 30 do 60 dniach. W pierwszym przypadku mowa o pożyczce ratalnej, w drugim przypadku mowa o tzw. chwilówce bądź szybkim kredycie.

Który produkt finansowy jest korzystniejszy?

Tutaj możemy odpowiedzieć wymijająco – to zależy. Od czego? Przede wszystkim od potrzeb konsumenta. Jeśli nie zależy nam na szybkim zdobyciu gotówki, a przy okazji posiadamy bardzo dobrą zdolność kredytową i nie obawiamy się o odrzuceniu wniosku przez bank, to w tym przypadku kredyt może (ale nie musi) wyjść dla nas korzystniej, czyli taniej.

Natomiast w przypadku osób, które potrzebują środków „na już”, a przy okazji nie posiadają dobrej zdolności kredytowej, lub nawet wiedzą, że mają nie najlepszą historię kredytową, łatwiej będzie o pożyczkę z firmy pozabankowej. Problematyczna jest zawsze kwestia nieco wyższych kosztów pożyczki, ale ona wiąże się z zabezpieczeń instytucji pozabankowych przed nierzetelnymi klientami. Brak tak skrupulatnej weryfikacji wiarygodności konsumenta jest dla firm pożyczkowych sporym ryzykiem. Zanim jednak sięgniemy po pożyczkę, warto dokładnie przyjrzeć się firmie, z którą podpisuje się umowę. Najlepiej jeśli będzie to czołowa, znana i rzetelna instytucja, wówczas nie musimy się obawiać o własne bezpieczeństwo finansowe.